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Foire aux questions


La FAQ vous permettra d’en apprendre davantage sur certaines caractéristiques des Portefeuilles Méritage. Explorez par thème afin de connaître les réponses aux questions les plus fréquemment posées.

Rééquilibrage automatique

Est-ce que les Portefeuilles Méritage sont rééquilibrés automatiquement?

Les Portefeuilles Méritage stratégiques sont rééquilibrés automatiquement. Ils respectent leur répartition initiale, prévenant ainsi une surexposition dans une catégorie d’actif spécifique. Les portefeuilles sont rééquilibrés lorsque la valeur au marché d’un fonds subit une variation de plus de 2,5 % par rapport à sa répartition initiale ou qu’une catégorie d’actif varie de plus de 5 %.

Auto-rebalancing

Catégorie de société

Qu’est-ce qu’un portefeuille constitué en société?

Au cours de votre vie, votre situation ainsi que vos besoins financiers sont appelés à changer. C’est pourquoi certains Portefeuilles Méritage sont aussi offerts en catégorie de société. Ces portefeuilles sont spécialement conçus pour s’adapter à l’évolution de votre situation, et ainsi vous aider à atteindre vos objectifs de placement.

Les Portefeuilles Méritage en catégorie de société sont des catégories d’actions d’une seule et même société. Contrairement aux fonds communs de placement traditionnels constitués en fiducie, ces portefeuilles vous permettent de déplacer vos avoirs d’un portefeuille constitué en société à un autre (conversion) à l’intérieur de la même société, sans répercussions fiscales immédiates.

À qui s’adresse cette solution?

Cette solution s’adresse aux :

  • investisseurs aisés qui ont atteint la limite de cotisation au REER et au CELI, et qui disposent de liquidités supplémentaires.
  • investisseurs retraités qui désirent maximiser leur éligibilité aux prestations gouvernementales en diminuant leurs revenus de placement imposables.

Quels sont les avantages des portefeuilles constitués en société?

Croissance composée
La combinaison des avantages découlant de la non-imposition immédiate lors des conversions et des distributions fiscalement avantageuses pendant plusieurs années vous aide à tirer le maximum de vos placements.

Conversion de titres
Les portefeuilles constitués en société vous permettent de déplacer vos avoirs d’un portefeuille constitué en société à un autre, sans impact fiscal immédiat sur les gains en capital accumulés. Vous avez ainsi la flexibilité d’opter pour le portefeuille convenant le mieux à vos objectifs, et cela en tout temps.

Distribution fiscalement avantageuse
À l’intérieur de la structure, vous pouvez effectuer la transition de la phase d’accumulation à la phase de décaissement par une conversion de titres, sans impact fiscal immédiat. De plus, la Série T vous procure des distributions mensuelles fiscalement avantageuses, généralement composées de remboursement de capital, lequel n’est pas imposable immédiatement.

Distribution fiscalement avantageuse

Comment profiter d’une distribution fiscalement avantageuse?

Certains Portefeuilles Méritage sont aussi offerts sous forme de portefeuilles de revenu. Ces portefeuilles vous procurent des distributions mensuelles stables1 constituées en partie de remboursements de capital, de gains en capital et de dividendes, qui sont des sources de revenus fiscalement avantageuses par rapport à d’autres sources de revenus. Notamment, les remboursements de capital2 ne sont pas imposés pour l’année au cours de laquelle ils sont versés, en raison du report d’impôt.

Exemple de distributions des Portefeuilles Méritage

Portefeuilles Méritage

DISTRIBUTION CIBLE  DISTRIBUTION RÉELLE POUR 2015

2015 2016  % revenu d'intérêt/étranger

% Dividendes % remb. capital % gains en capital

Revenu fixe Diversifié

3 % 3 % 39,62 % - 27,53 % 0,93 %
Revenu Conservateur
4 % 4 %
7,45 % 13,74 % 60,22 % 2,45 %
Revenu Modéré
4,5 %
4,5 % 8,45 % 18,31 % 64,44 % 2,05 %
Revenu Équilibré
5 % 5 % 0,36 % 21,96 % 77,68 % 5,19 %
Revenu Croissance
5,5 % 5,5 % - 18,67 % 81,33 % 4,49 %

Revenu Actions

 6 % 6 % - 6,05 % 93,95 % 4,03

1 La distribution est dite stable puisqu’elle ne varie généralement pas d’une distribution à l’autre. Cependant, le montant de distribution par titre n’est pas garanti et peut être rajusté si les conditions des marchés l’exigent. Veuillez vous référer au prospectus simplifié des Portefeuilles Méritage pour plus de détails.

2 Les remboursements de capital réduisent graduellement le prix de base rajusté et sont considérés comme libres

Liste des Portefeuilles Méritage



Portefeuilles FNB tactiques

Revenu fixeModéré  |  Équilibré  |  Croissance | Actions |



Portefeuilles mondiaux

Conservateur  |  Modéré  |  Équilibré  |  Croissance*  |  Croissance dynamique*  |



Portefeuilles de revenu

Revenu fixe diversifié  |   Conservateur  |   Modéré  |   Équilibré  |   Croissance  |   Croissance dynamique  |



Portefeuilles d’investissement

Conservateur  |   Modéré  |   Équilibré  |  Croissance*  |   Croissance dynamique*  |



Portefeuilles d'actions

Canadiennes*  |  Mondiales*  |  Internationales  |  Américaines  |

*Également offert en catégorie de société