Marge de crédit hypothécaire Tout-En-Un

La marge Tout-En-Un en bref

Aidez vos clients à financer ou même à refinancer1 leur maison de rêve, sans avoir à faire de compromis sur les autres choses qu’ils ont à cœur.

Avec la marge de crédit hypothécaire Tout-En-Un MC, vos clients peuvent rembourser leur prêt ET accéder à l’argent remboursé2. Ils sont donc en mesure d’atteindre leurs objectifs sans demande de crédit supplémentaire.


Le Tout-En-Un est parfait pour les clients qui désirent :

  • Optimiser la gestion de leurs dettes
  • Créer une hypothèque sur mesure (une portion de marge et une portion de prêt hypothécaire)
  • Rembourser le solde à leur propre rythme
  • Utiliser la valeur nette de leur propriété pour financer d’autres projets
  • Développer une stratégie de mise à part de l’argent à titre de travailleur autonome

  

Comment fonctionne la marge?

Achat ou refinancement : jusqu’à 65% de la valeur de la propriété.
Possibilité de financement allant jusqu’à 80% de la valeur de la propriété si la marge est combinée avec un prêt hypothécaire.

Le Tout-En-Un peut être utile à vos clients pour :

 

Financer l’achat d’une maison

Le Tout-En-Un peut aider vos clients à financer ou à refinancer leur propriété.

  • Flexibilité d’une marge de crédit combinée avec une portion de prêt hypothécaire
  • Mise de fonds minimum de 20 % de la valeur de la propriété
  • Éligibilité au régime d’accession à la propriété (RAP)
 
   

Financer des projets

Au fur et à mesure que vos clients remboursent leur prêt, des fonds sont libérés et réutilisables pour réaliser d’autres projets.

  • Possibilité d’ouvrir de multiples comptes transactionnels et de gérer chacun d'eux séparément
  • Relevé de compte mensuel consolidé
  • Taux unique et avantageux pour la portion marge de crédit


   

Développer une stratégie de mise à part de l’argent

Les travailleurs autonomes peuvent utiliser le Tout-En-Un dans le cadre d’une stratégie de mise à part de l’argent

  • Utilisation de la marge de crédit pour des dépenses d’entreprise
  • Utilisation de l’augmentation des liquidités de l’entreprise pour rembourser l’hypothèque plus rapidement
  • Transformation d’intérêts non déductibles (comme de l’intérêt payé sur une hypothèque résidentielle) en intérêts déductibles
  • Conversion de mauvaises dettes en bonnes dettes
*Note: cette stratégie devrait être développée par un conseiller fiscal pour chacun de vos clients afin de s’assurer qu’elle correspond à ses besoins et à sa situation.


Voyez ce le Tout-En-Un peut faire de plus pour vos clients.

En apprendre plus

 

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Référez-le dès aujourd’hui à Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers.
Nous l’accompagnerons tout en vous gardant informé de chaque nouvelle décision que nous l’aiderons à prendre.

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5 raisons de faire de la Banque Nationale votre partenaire d’affaires de confiance

  • La satisfaction de vos clients est au cœur de toutes nos activités.
  • Vos clients ne seront jamais sollicités au sujet des produits financiers qu’ils détiennent avec vous.
  • Nous passons du temps de qualité avec vos clients et nous prenons soin de tout avec notre approche clé en main.
  • Nous recommandons à vos clients des solutions bancaires qui répondent à leurs besoins financiers.
  • Nous travaillons avec vous où que vous soyez au Canada, virtuellement ou en personne, pour vous aider à faire croître votre entreprise.

 

Des petits détails qui comptent

Tout ce que vous avez besoin de savoir à propos du Tout-En-Un

 Avec Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers, vous vous assurez que vos clients bénéficient de :


Plus de flexibilité
Les paiements mensuels minimaux de vos clients n’incluent que les intérêts et la prime d’assurance (s’il y a lieu). Ainsi, ils peuvent gérer leurs entrées d’argent à leur convenance et peuvent ajuster le montant de leur paiement en conséquence. Ils utilisent ce dont ils ont besoin, puis remboursent le prêt en partie ou en totalité quand bon leur semble, sans pénalité.

 

Plus grande accessibilité
Le Tout-En-Un de vos clients fonctionne de la même manière que leur compte bancaire. Les fonds sont accessibles tant par chèques ou par les guichets automatiques de la Banque Nationale et du réseau THE EXCHANGE à la grandeur du Canada que par les services bancaires en ligne. Un seul relevé bancaire couvre tous leurs emprunts.

Plus de déductions d’impôt
Vos clients peuvent ouvrir plusieurs comptes transactionnels à l’intérieur du Tout-En-Un. Si un compte est utilisé pour des placements, ils peuvent l’isoler et déduire les intérêts.

Plus de possibilités
L’argent que vos clients ont remboursé devient automatiquement accessible pour leur permettre de réemprunter sans soumettre une nouvelle demande de crédit. Ceci leur permet de dégager des liquidités pour des investissements ou des assurances sans avoir à faire des démarches pour du financement si une possibilité se présente soudainement à eux.

Plus d’économies
Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers offre l’un des taux les plus bas et les plus avantageux sur le marché. Vos clients peuvent consolider tous leurs prêts et économiser sur les intérêts. De plus, quand ils auront intégré leurs autres comptes bancaires au Tout-En-Un, ils ne payeront que des frais mensuels fixes de 6,00 $ par compte3.


Discutez de la marge Tout-En-Un avec vos clients dès aujourd’hui.

Nous avons développé l’outil parfait pour vous aider à analyser le Tout-En-Un avec vos clients. Vous y trouverez des tableaux comparatifs du Tout-En-Un et d’une hypothèque standard qui mettent en parallèle leurs options, leurs taux et leurs économies. Ce guide comporte tout ce que votre client doit savoir, et plus encore. N’hésitez pas à le partager avec eux dès aujourd’hui par courriel.

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Contactez-nous pour commander vos exemplaires gratuits.

Comment référer un client
 

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Si vous n'êtes pas déjà inscrit avec Banque Nationale - Services bancaires aux conseillers, contactez l’un de nos directeurs régionaux des ventes pour entamer le processus.

Si vous travaillez déjà avec nous, suivez ces étapes pour référer votre client dès maintenant.

Vous référez le client.

Nous nous occupons du reste.

  1. Déterminez avec votre client si la marge Tout-En-Un est indiquée pour lui.

  2.         ↓
  3. Remplissez le formulaire de contact. 

  4.         ↓
  5. Télécopiez le formulaire au 1 888 307-2997.

  • Nous accuserons réception de votre référence.
  •      ↓
  • Nous travaillerons à trouver la solution qui convient le mieux aux besoins de votre client.
  •      ↓
  • Nous remplirons les documents et les exigences de conformité avec votre client.
  •      ↓
  • Nous conclurons la transaction.
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  • Vous recevrez une rétribution*!
 *Sous réserve de l’approbation de crédit et de l’octroi du financement de la Banque Nationale. Certaines conditions s’appliquent.

Mentions légales
MC TOUT-EN-UN est une marque de commerce de la Banque Nationale du Canada.
  1. Sous réserve d’approbation de crédit de la Banque Nationale.
  2. Sous réserve de ne pas dépasser le montant maximum disponible sous forme de marge de crédit, c’est-à-dire un montant correspondant à 65 % de la  valeur de la propriété.
  3. Des frais mensuels de 6,00 $ par compte seront appliqués dès le 9 juillet 2018.
Promotion - Modalités et critères d'admissibilité

Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers vous offre la chance d’obtenir jusqu’à 50 000 $* de commission quand vous référez un minimum de 5 clients pour la marge Tout-En-Un. Pour chaque dossier soumis et autorisé entre le 15 avril et le 31 août 2018, vous recevrez une prime en plus de votre commission standard et de vos commissions de suivi. Référez-vous au tableau ci-dessous pour les échelons de compensations.


Nombre d’applications Commission standard/initiale par application Prime par application Commission totale
50+ 500 $ 500 $ 50 000 $ et plus
20 - 49 500 $ 400 $ Jusqu’à 44 100 $
10 - 19 500 $ 300 $ Jusqu’à 15 200 $
5 - 9 500 $ 200 $ Jusqu’à 6 300 $
1 - 4 500 $ 0 $ Jusqu’à 2 000 $

* Certaines conditions s’appliquent.                                                                                             

Critères d’admissibilité

  • Pour recevoir une commission, le conseiller doit être rémunéré à la commission et être affilié avec un partenaire officiel de Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers. Les conseillers de Financière Sun Life sont exclus de cette promotion. 
  • Valide pour les nouvelles demandes de Tout-En-Un ou les transferts provenant d’une autre institution financière seulement.
  • Valide seulement si la portion de marge de crédit a un solde utilisé d’au moins 125 000 $.
  • Les dossiers doivent être soumis et autorisés durant la période promotionnelle du 15 avril au 31 août 2018 pour être admissibles au programme de prime additionnelle. Les dossiers doivent être déboursés avant le 31 décembre 2018 pour que le conseiller reçoive la prime additionnelle.    

Paiement de la commission

  • Le paiement des commissions et des primes est effectué par l’entremise du siège social de la firme partenaire. Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers n’est pas responsable du montant octroyé au conseiller, tel qu’énoncé dans l’entente entre la firme partenaire et Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers.
  • Une compensation standard (initiale) et les commissions de suivi seront versées sur une base mensuelle au partenaire officiel conformément au calendrier habituel.
  • Les primes additionnelles seront versées à compter de octobre en fonction des dossiers déboursés à ce moment. Des ajustements seront effectués après le dernier débours.
  • Cette offre peut être modifiée ou révoquée sans préavis par Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers.
Besoin d’informations additionnelles?

Nous pouvons vous fournir du matériel imprimé concernant la marge Tout-En-Un pour que vous puissiez le partager avec vos clients. Contactez Banque Nationale – Services bancaires aux conseillers dès aujourd’hui.



1 800 901-0172

Lundi au vendredi,
8 h à 20 h EST

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Francesco D’Alessio

Directeur régional des ventes pour le Québec, la Colombie-Britannique et le Manitoba
514 226-9512 francesco.dalessio@bnc.ca

Christopher Stoner

Directeur régional des ventes pour l’Ontario, les provinces de l’Atlantique, l’Alberta et la Saskatchewan 705 229-8648 christopher.stoner@nbc.ca