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Découvrez notre gamme de solutions bancaires afin d’aider vos clients à atteindre leurs buts, à prévenir toute sollicitation non désirée et à transformer votre entreprise en guichet unique.

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Le Tout-En-Un

Le Tout-En-Un Banque NationaleMD1 est une solution novatrice lauréate, à deux reprises, du prix de la solution de financement décerné par le Canadian Mortgage Trends. Elle permet d'offrir à vos clients du financement supplémentaire en réempruntant les montants remboursés sur leur maison2. Au fur et à mesure qu’ils remboursent leur prêt, des fonds sont libérés et réutilisables pour réaliser d'autres projets2, et ce, sans avoir à effectuer une demande de crédit additionnelle.

Le Tout-En-Un est spécialement conçu pour vos clients qui :

  • ont accumulé un montant important de cotisations inutilisées;
  • recherchent le taux de financement le plus avantageux;
  • désirent une solution de financement globale et flexible;
  • veulent se prévaloir d’un outil de gestion financière de premier plan.

N’hésitez pas à l’offrir. Vos clients se sentiront privilégiés d’avoir accès à une solution si reconnue.

Selon l’entente entre votre firme et la Banque Nationale du Canada, ce produit pourrait ne pas être disponible.
Le Tout-En-Un, une marge de crédit hypothécaire pour :

1. Financer l'achat d'une propriété

Le Tout-En-Un est une solution qui permet d'acquérir une première maison ou une nouvelle propriété.

  • Mise de fonds requise équivalente à 20 % de la valeur de la propriété2
  • Admissibilité au Régime d'acquisition de la propriété (RAP)4
  • Taux des plus concurrentiels sur le marché

Avec le Tout-En-Un, vos clients bénéficient des avantages combinés d'une marge de crédit et d'un prêt hypothécaire.

2. Financer des projets

Au fur et à mesure que le remboursement du prêt hypothécaire se fait, des fonds libérés sont à nouveau disponibles pour réaliser d'autres projets3.

Principaux avantages :

  • Taux unique et avantageux
  • Possibilité de détenir plusieurs comptes et de les gérer de façon distincte
  • Possibilité d'intégrer des comptes existants
  • Relevé de compte mensuel consolidé.

1 Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s'appliquent.
2 Un montant maximum équivalent à 65 % de la valeur de la propriété pourra être sous forme de marge de crédit et le reste du financement devra être sous forme de prêt hypothécaire. Par exemple, si la valeur de la propriété est de 100 000 $ et que le client dispose d’une mise de fonds de 20 000 $ (soit le minimum requis de 20 % de la valeur de la propriété), la limite autorisée du Tout-En-Un pourra être de 80 000 $. Par contre, de ce 80 000 $, un maximum de 65 000 $ sera sous forme de marge de crédit et le reste devra être sous forme de prêt hypothécaire.
3 Sous réserve de ne pas dépasser le montant maximum disponible sous forme de marge de crédit, c’est-à-dire un montant correspondant à 65 % de la valeur de la propriété.
4 Pour être admissible au Régime d'accession à la propriété (RAP), l'habitation choisie devra être située au Canada, achetée ou construite avant le 1er octobre de l'année civile suivant celle du retrait du REER et destinée à être le lieu principal de résidence du client, et ce, au plus tard un an après avoir été achetée ou construite. Chaque conjoint peut retirer jusqu'à 25 000 $ de leur REER respectif. Le client aura 15 ans, à compter de la deuxième année civile suivant le retrait de son REER, pour en remettre les montants retirés. Le remboursement annuel devra correspondre au 1/15 du total des sommes retirées.
MD Tout-En-Un Banque Nationale est une marque déposée de la Banque Nationale.

Pourquoi choisir le Tout-En-Un ?

Voici les principales caractéristiques du Tout-En-Un et comment celles-ci peuvent bénéficier à vos clients :

Taux concurrentiel

Un des taux les plus bas du marché.

  • Avantage : économies d'intérêts
  • Préoccupation : stabilité des taux d'intérêt

 

Vos clients peuvent bénéficier d’encore plus de stabilité en intégrant un prêt hypothécaire* à taux fixe à leur Tout-En-Un. De cette façon, ils diversifient leur prêt hypothécaire et se protègent contre les fluctuations et l'incertitude des taux.

* Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale dans le cas où l'intégration d'un prêt à la marge de crédit entraîne une augmentation de la Limite de crédit autorisée.


Versements flexibles

Seuls les intérêts et la prime d'assurance, s'il y a lieu, sont exigés mensuellement.

  • Avantage : idéal pour pallier à des imprévus ou pour vos clients dont les revenus sont irréguliers puisqu’ils peuvent ajuster le montant de leurs versements en fonction de ceux-ci.

Lors d'une augmentation de revenu, ils peuvent également hausser leurs versements mensuels pour un remboursement plus rapide du prêt et pour une réduction des intérêts à payer.

  • Préoccupation : si vos clients craignent de ne pas avoir la discipline budgétaire requise et ont peur d'avoir à rembourser leur prêt sur une période plus longue que souhaitée.

Il est possible de fixer le montant de leurs versements (versements réguliers).

Remboursements additionnels sans pénalité

Aucune pénalité ou de limite de remboursement.

  • Avantage : vos clients ont le choix de rembourser leur prêt en fonction de leurs rentrées d'argent pour profiter d'économies d'intérêt en payant plus vite.
  • Préoccupation : si vos clients souhaitent garder un certain montant de liquidités au lieu d'appliquer ces fonds au remboursement de leur Tout-En-Un.

Les montants remboursés sont accessibles au moment voulu, sans avoir à effectuer de demande d'emprunt suplémentaire.

Accès aux fonds remboursés

Les montants remboursés peuvent être réempruntés.1

  • Avantage : à l'intérieur de la limite de crédit qui leur est octroyée, vos clients peuvent accéder facilement à du financement supplémentaire sans effectuer de demande d'emprunt additionnelle auprès de la Banque.
  • Préoccupation : ils ont facilement accès à l'argent remboursé sur leur propriété. il peut être plus tentant de dépenser et de prolonger la période de remboursement total du prêt.

Il est possible de fixer une limite afin de ne pas rendre disponible l'argent remboursé.

Gratuités bancaires

  • Avantage : vos clients n’ont plus à adhérer à un forfait bancaire pour bénéficier de transactions électroniques illimitées.

Simplicité de gestion

Vision consolidée des dettes.

  • Avantage : vos clients peuvent accéder à leur portrait financier en tout temps par l'entremise de nos Solutions bancaires par Internet1.
    Un seul relevé de compte pour l'ensemble des emprunts.
  • Préoccupation : si les clients craignent de perdre le suivi du remboursement de chacun de leurs projets financés.

Il est possible d'ouvrir un compte distinct pour chaque projet financé et d'établir des modalités de remboursement distinctes.

Caractéristiques
  • Garantie hypothécaire de 1er rang seulement
  • Montant minimum : 25 000 $
  • Montant maximum :
    • Résidence principale : Financement jusqu’à 80 % (un maximum de 65 % du financement sera octroyé sous forme de marge de crédit) de la valeur agréée ou du prix d’achat de la propriété, le moindre des deux.
    • Résidence secondaire : Financement jusqu’à 80 % (si 4 saisons et un maximum de 65 % du financement sera octroyé sous forme de marge de crédit) ou 65 % (si saisonnier) de la valeur agrée ou du prix d’achat de la propriété, le moindre des deux.
  • Fréquence des versements : mensuelle
  • Taux unique et avantageux pour l'ensemble de leurs projets
  • Versements flexibles
  • Remboursements additionnels sans pénalité
  • Accès aux fonds remboursés
  • Possibilité de détenir plusieurs sous-comptes et de les gérer de façon distincte
  • Relevé de compte consolidé incluant toutes les transactions
  • Carte client disponible
  • Privilège de chèques (cinq chèques gratuits à l'ouverture de chaque sous-compte)
  • Méthode de remboursement : Transfert électronique de fonds (TFE) à partir du compte bancaire détenu à la Banque Nationale ou auprès d'une autre institution financière
  • Aucuns frais1
  • Assurances disponibles
  • Les frais légaux et d'évaluation peuvent être couverts 2

Type de compte

Le Tout-En-Un permet d'ouvrir des sous-comptes de deux façons :

  • en tant que compte bancaire : compte chèque (limite variable ou limite fixe, entre 500$ et 5 000 $);
  • en tant que marge de crédit : marge de manœuvre personnelle (limite fixe ou variable, d'un minimum de 5 000 $).

Concept multi comptes

Le Tout-En-Un est un outil de gestion qui comporte un compte principal lié à différents sous-comptes. C’est ce que l’on appelle le concept multi comptes.

Cela permet de :

  • partager la limite de crédit globale et le solde disponible entre plusieurs sous-comptes (sauf pour les sous-comptes à limite fixe);
  • détenir plusieurs sous-comptes distincts;
  • gérer la totalité des liquidités dans un seul produit financier et y faire toutes ses transactions;
  • regrouper les comptes actuels pour la conservation des chèques et le maintien des prélèvements automatiques;
  • Gérer le remboursement de chacun des sous-comptes séparément;
  • Donner accès à une partie de la limite de crédit à un tiers.

1. Certaines transactions peuvent engendrer des frais, veuillez vous référer au Guide des solutions bancaires personnelles.
2. Pour plus de détails, veuillez communiquer avec le Centre Bancaire Distribution aux Conseillers.