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Découvrez notre gamme de solutions bancaires afin d’aider vos clients à atteindre leurs buts, à prévenir toute sollicitation non désirée et à transformer votre entreprise en guichet unique.

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Prêts REER

Prêt REER

Le prêt REÉR est un outil de financement non sécurisé qui permet à vos clients d’emprunter afin de cotiser à leur REÉR et de profiter ainsi de déductions fiscales.

Pourquoi vos clients devraient-ils contribuer à un REER ?

Ce type de compte permet de différer le paiement de l'impôt applicable sur les montants investis jusqu'à la retraite. Les revenus et les gains réalisés sur les placements effectués dans un compte REER croissent à l'abri de l'impôt, jusqu'à leur retrait.

Puisque le taux d'imposition de vos clients à la retraite sera forcément inférieur à celui en vigueur durant leur vie active, ils bénéficieront d'une meilleure marge de manœuvre pour maintenir leur train de vie.

Financement REER

En discutant des avantages du financement REER avec vos clients, n’oubliez pas de mentionner que cette stratégie permet de :

  • maximiser leur cotisation annuelle
  • récupérer leurs cotisations REER inutilisées au cours des dernières années
  • cotiser à leur REER même s’ils n’ont pas présentement les liquidités et
  • réaliser leurs objectifs à la retraite.

Caractéristiques

  • Demande simplifiée ou demande complète*
  • Montant minimal de 1 000 $
  • Aucun montant maximal
  • Déboursé en un seul versement
  • Taux fixe ou variable
  • Durée du prêt allant de 3 à 60 mois
  • Possibilité de différer le premier versement de 3 ou 6 mois
  • Possibilité de reporter un versement à la fin de son terme
  • Fréquence des versements : à chaque semaine, aux deux semaines ou mensuelle
  • Aucuns frais de demande
  • Aucuns frais de pénalité pour le remboursement partiel ou complet du prêt avant terme

Admissibilité

  • Clients nouveaux ou existants
  • Demandeur unique ou avec codemandeur

Avantages

  • Le prêt REÉR permet à vos clients d'avoir facilement accès à des fonds pour cotiser à leur REÉR tout en profitant d’un taux d'intérêt concurrentiel
  • Possibilité de cotiser davantage à un REÉR et de profiter de déductions fiscales plus grandes
  • Possibilité de rembourser le prêt avec l’aide du remboursement d'impôt
  • Formules de remboursement souples et adaptées

Fonctionnement

  • Assurance-vie et invalidité disponibles
  • Relevé annuel produit le 31 décembre
  • Méthode de paiement par transferts de fonds électroniques à partir du compte bancaire personnel du client
  • Pour le calcul du paiement d’un prêt à taux variable, un mois est retranché par année de prêt afin d’éviter un solde à l’échéance, advenant une hausse des taux d’intérêt au cours du terme. Par exemple, pour un prêt de 24 mois, 2 mois seront retranchés pour le calcul des versements. Les  versements seront calculés selon un terme de 22 mois.

 

REÉR de type 1*

Utilisation du prêt REÉR comme étant un « complément » de cotisation annuelle au REÉR

REÉR de type 2

Utilisation du prêt REÉR comme étant un « ajustement » en vue d’une planification de la retraite

Preuve du revenu Non requise Requise
Preuve d’actif Non requise Requise sur demande
Bilan à remplir Non requis Requis
Montant minimal 1 000 $
Montant maximal Montant ne dépassant pas le montant maximal déductible au titre des REÉR (plafond annuel) pour l'année en cours. Ce montant est déterminé par l’ARC annuellement. Aucun
Durée du prêt 3 à 24 mois 3 à 60 mois
Taux Fixe et variable
Remboursements selon le taux choisi

Taux fixe

  • Versements fixes : capital et intérêts combinés

Taux variable

  • Versements variables : capital et intérêts versés séparément
  • Versements égaux : capital et intérêts combinés
Fréquence des remboursements À chaque semaine, aux deux semaines ou mensuelle
Déboursé à une date future
  • Disponible seulement durant la campagne REÉR.
  • Disponible seulement pour un prêt à taux variable.
  • Offre la possibilité de faire une demande de prêt aujourd’hui et de le débourser vers la fin de la campagne REÉR. Ceci permet à vos clients de diminuer la période entre le déboursé du prêt et la réception du remboursement d’impôts.
  • L’option du Déboursement à une date future n’est PAS disponible pour les refinancements et les transferts.
Paiements différés
  • Permet de différer de 3 ou 6 mois le premier paiement. Les intérêts courus seront additionnés au solde du prêt.
  • L’option du Paiement différé n’est PAS disponible pour les refinancements et les transferts.
Selon l’entente entre votre firme et la Banque Nationale du Canada, ce produit pourrait ne pas être disponible.